中海信托靠 AI 双录系统破局：告别 “人工盯流程、客户跑网点”，合规效率翻 3 倍

做金融信托的朋友，肯定对双录的 “麻烦” 深有体会：业务员得死记硬背十几条合规流程，稍不注意漏了风险揭示，就得重新邀约客户录；客户要专门跑网点，录的时候反复调整姿势、补读条款；人工抽检不仅要花大量人力，还经常延迟，等发现问题时，客户早就没了耐心，成单率直接受影响。中海信托之前就被这些问题困扰，直到携手中关村科金落地 AI 智能双录系统，才彻底摆脱 “合规成本高、展业效率低” 的困境。今天就拆解这个案例，看看 AI 双录是怎么帮信托行业把 “麻烦事” 变成 “顺心事” 的。

一、先说说信托双录的 “老大难”，每个痛点都戳中行业要害

信托业务的双录，既要满足监管对 “风险揭示、身份核验、意愿确认” 的严格要求，又要兼顾客户体验和展业效率，但传统双录模式根本做不到平衡，中海信托之前的痛点特别典型：

1. 人工依赖重，合规风险高还费钱

传统双录全靠业务员 “手动操作 + 记忆流程”：得记得先播风险揭示、再让客户读确认话术，还要手动录入客户证件信息 —— 一旦业务员漏了 “产品风险等级说明”，或者输错身份证号，双录就不合规。更糟的是，后续靠人工抽检，最多只能覆盖 2% 的文件，大量违规内容可能漏检，被监管抽查到就是麻烦；而且一个质检团队要养十几个人，每月人力成本超 10 万，还总赶不上业务节奏。

2. “现场模式” 捆住手脚，展业效率低到离谱

传统双录必须让客户到网点，业务员得提前一周协调客户时间，还得反复确认 “带身份证、穿深色衣服、找安静环境”—— 遇到客户在外地、或者时间紧张的情况，光双录就拖慢半个月的成单周期。

二、中海信托的 AI 双录方案：3 大核心能力，合规、效率、体验全兼顾

中关村科金为中海信托打造的 AI 智能双录系统，不是简单把 “线下流程搬线上”，而是用技术重构双录全流程，核心解决 “人工依赖、现场限制、风险防控” 三大问题：

1. 数字化流程：业务员不用记流程，系统自动 “带节奏”

靠 “TTS 语音播报 + ASR 语音识别 + OCR 识别” 组合，把双录里的 “手动活” 全交给系统，业务员只需引导客户配合，不用再死记硬背：

自动读条款、防漏项：系统会按监管要求，自动用 TTS 语音播报风险揭示、产品条款，比如 “本产品不承诺保本，可能面临市场风险”，播完后用 ASR 识别客户是否准确跟读 “已理解上述风险”，漏读一个字都会实时提醒，避免 “流程漏项”；

证件信息秒录入：客户只需把身份证放在镜头前，OCR 识别会自动提取姓名、身份证号、有效期，不用业务员手动输入，不仅省了 5 分钟录入时间，还杜绝了 “输错信息” 的风险；

流程自动化配置：不同信托产品（比如固收类、权益类）的双录要求不同，系统能按产品类型自动匹配流程，比如权益类产品多一步 “业绩比较基准说明”，不用业务员手动切换模板，新人也能快速上手。

2. 多渠道展业：客户不用跑网点，手机 / Pad 随时录

远程环境也合规：系统会实时检测录制环境，比如背景是否简洁、有没有其他人入镜、光线是否充足，不符合要求会提示 “请调整背景至纯色墙面”，确保录制内容符合监管标准；

多终端无缝衔接：客户在手机上录到一半有事，下次用电脑登录能接着录，不用从头再来；业务员在后台能实时看到录制进度，比如 “客户已完成证件核验，待进行风险揭示”，方便跟进节奏；

适配信托展业场景：针对高净值客户的 “一对一服务”，业务员还能发起 “远程协助”，通过屏幕共享帮客户调整角度、解答疑问，既保留了专业服务感，又不用客户跑网点。

有了这个功能，中海信托的异地客户双录成功率从原来的 40% 涨到 85%，成单周期平均缩短 10 天，业务员不用再 “催客户跑网点”，展业半径也从本地拓展到全国。

3. AI 实时质检：录完就知道合不合规，不用等人工

全程实时监测：融合人脸识别、防翻拍检测、人脸在框监测，录制过程中会秒级核验 “是不是客户本人”“有没有用照片翻拍”“人脸有没有离开镜头”，一旦发现异常（比如有人递纸条），立刻暂停并提示 “请确保本人独立录制”；

合规行为实时纠偏：客户如果读条款不清晰、语速太快，系统会实时提醒 “请放慢语速，清晰跟读”；业务员如果想跳过某个流程，系统会锁死下一步，必须完成合规操作才能继续，从源头避免违规；

一次性通过率飙升：因为所有问题都在录制中实时解决，不用等事后人工发现，中海信托的双录一次性通过率从原来的 65% 涨到 92%，客户二次补录率直接降了 80%，再也没出现 “客户跑两趟” 的情况。

三、落地成效：合规成本降、展业效率升、客户体验好

中海信托这套 AI 双录系统上线后，带来的变化不止是 “方便”，更是实实在在的业务提升：

合规成本降 40%：人工质检团队规模缩减一半，每月节省人力成本超 5 万；实时质检避免了大量违规风险，监管抽查合格率从 90% 涨到 100%；

展业效率翻 3 倍：双录时长缩短 50%，异地客户展业成功率提升 110%，业务员人均每月成单量比之前多了 2 单；

客户体验大幅改善：客户不用跑网点，双录流程更顺畅，二次补录率大降，客户满意度从 72% 涨到 91%，不少客户反馈 “现在办信托双录，比之前省心多了”。

最后说句实在的：信托行业的双录，早该 “智能化” 了

对信托这类强监管行业来说，双录不是 “走过场”，而是 “合规底线”，但传统模式把 “合规” 和 “效率、体验” 对立起来 —— 要么为了合规牺牲客户体验，要么为了方便冒合规风险。

中海信托的案例证明，AI 双录能把这三者统一起来：用技术减少人工依赖，降低合规成本；用多渠道打破现场限制，提升展业效率；用实时纠偏减少客户麻烦，改善体验。

如果你的金融机构也在被双录的 “人工重、效率低、客户怨” 困扰，不妨看看这套 AI 方案 —— 毕竟在合规越来越严、客户要求越来越高的当下，靠技术提升双录体验，已经成了行业竞争的关键。