风控评分解决方案
- 方案价值
- 方案能力
- 应用场景
- 核心优势
- 客户案例
- 最新动态
方案价值
PROGRAM VALUE
风控优化
提供信贷资产风控优化的核心工具，支持业务风控运营升级
准确性保障
确保数据产品的准确性，减少决策失误，提升业务效果
时效性保证
及时更新数据产品，反映最新的市场和个人情况，避免过时数据导致的不准确判断
灵活丰富配合服务
支持独立数据输出、组合风控方案输出等多种模式，数据产品可提供应用建议
方案能力
PROGRAM CAPABILITY
百助分
01
数百万样本打造，定制挖掘多个高价值数据源，形成信用评分体系
风险洞察分
02
基于自营信贷业务、自有数据形成的中高风险标识（黑名单）
人行个人征信变量及评分模型包
03
使用实际信贷样本挖掘、训练的人行个人征信变量和评分体系
渠道合作产品
04
作为百行征信的渠道合作伙伴，提供快速响应、低成本和增值服务的渠道代理合作
应用场景
APPLICATION SCENARIOS
贷前审核
- 评估申请人的信用等级，预测其欺诈和逾期风险，帮助机构基于风险偏好和业务指标对贷款申请进行决策准入、审慎或拒绝
贷中监测
- 适配不同业务线客群的不同需求，清晰标识借款人贷中风险变动情况，为客户提供精细化贷中运营
贷后监测
- 定期检查借款人的信用状况，了解其还款能力等，更好地控制风险，提高贷款业务运营效率，降低不良率
自营业务风控优化
- 构建完整的风控策略体系，协助金融机构完善风控优化、拒件回捞、客群下探
联助贷业务风控优化
- 协助金融机构进行渠道资产质量评估、渠道申请分层审批、资产结构优化、信贷资产评估监控及结构调整
核心优势
CORE ADVANTAGES
风险评分数据产品包括百助分、洞察分、人行个人征信变量及评分模型包等
数据源成本优化优化数据源成本，提供高性价比的评分服务
高风险预测能力消金、小货等下沉客群KS在25-30%之间，预计银行优质客群高达35%
风险管理全覆盖涵盖反欺诈、信用风险管理、授信审批、贷中风险管理、提现审批等场景
客户案例
CUSTOMER CASE
- 浙江某农商银行
- 江苏某农商银行
浙江某农商银行
- 浙江某农商银行在拓展其市民贷业务中，采用百助分替代第三方数据源的融合模型分，用于贷前准入、反欺诈、额度和定价策略的建立。结合征信变量，使用“百助分模型”与“新版征信模型”的组合策略。整体通过率增长至53%，Vintage90+不良率 0.8%。
江苏某农商银行
- 江苏某农商银行零售信贷业务中，联合运营支持其拒量回捞客群，在贷前准入、风控前筛及定额场景使用百助分。结合征信变量，利用百助分对客群进行前筛。整体通过率保持在30%左右，FPD60+金额不良率 0.2%，逾期率 0.5%。
风控评分解决方案
- 通过标准化、轻量化、模块化的数据产品工具体系，快速搭建信贷资产的精细化风险运营管理能力，支持金融机构进行自营业务风控优化、联助贷资产精准风险分层等风控场景需要。
方案能力
百助分
01数百万样本打造，定制挖掘多个高价值数据源，形成信用评分体系
风险洞察分
02基于自营信贷业务、自有数据形成的中高风险标识（黑名单）
人行个人征信变量及评分模型包
03使用实际信贷样本挖掘、训练的人行个人征信变量和评分体系
渠道合作产品
04作为百行征信的渠道合作伙伴，提供快速响应、低成本和增值服务的渠道代理合作
应用场景
贷前审核
- 评估申请人的信用等级，预测其欺诈和逾期风险，帮助机构基于风险偏好和业务指标对贷款申请进行决策准入、审慎或拒绝
贷中监测
- 适配不同业务线客群的不同需求，清晰标识借款人贷中风险变动情况，为客户提供精细化贷中运营
贷后监测
- 定期检查借款人的信用状况，了解其还款能力等，更好地控制风险，提高贷款业务运营效率，降低不良率
自营业务风控优化
- 构建完整的风控策略体系，协助金融机构完善风控优化、拒件回捞、客群下探
联助贷业务风控优化
- 协助金融机构进行渠道资产质量评估、渠道申请分层审批、资产结构优化、信贷资产评估监控及结构调整
核心优势
风险评分数据产品
包括百助分、洞察分、人行个人征信变量及评分模型包等
高风险预测能力
消金、小货等下沉客群KS在25-30%之间，预计银行优质客群高达35%
数据源成本优化
优化数据源成本，提供高性价比的评分服务
风险管理全覆盖
涵盖反欺诈、信用风险管理、授信审批、贷中风险管理、提现审批等场景
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