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方案价值
PROGRAM VALUE
风控优化
提供信贷资产风控优化的核心工具,支持业务风控运营升级
准确性保障
确保数据产品的准确性,减少决策失误,提升业务效果
时效性保证
及时更新数据产品,反映最新的市场和个人情况,避免过时数据导致的不准确判断
灵活丰富配合服务
支持独立数据输出、组合风控方案输出等多种模式,数据产品可提供应用建议
方案能力
PROGRAM CAPABILITY
百助分 01
数百万样本打造,定制挖掘多个高价值数据源,形成信用评分体系
风险洞察分 02
基于自营信贷业务、自有数据形成的中高风险标识(黑名单)
人行个人征信变量及评分模型包 03
使用实际信贷样本挖掘、训练的人行个人征信变量和评分体系
渠道合作产品 04
作为百行征信的渠道合作伙伴,提供快速响应、低成本和增值服务的渠道代理合作
风控评分解决方案-百助分
应用场景
APPLICATION SCENARIOS
风控评分解决方案-贷前审核
贷前审核
  • 评估申请人的信用等级,预测其欺诈和逾期风险,帮助机构基于风险偏好和业务指标对贷款申请进行决策准入、审慎或拒绝
风控评分解决方案-贷中监测
贷中监测
  • 适配不同业务线客群的不同需求,清晰标识借款人贷中风险变动情况,为客户提供精细化贷中运营
风控评分解决方案-贷后监测
贷后监测
  • 定期检查借款人的信用状况,了解其还款能力等,更好地控制风险,提高贷款业务运营效率,降低不良率
风控评分解决方案-自营业务风控优化
自营业务风控优化
  • 构建完整的风控策略体系,协助金融机构完善风控优化、拒件回捞、客群下探
风控评分解决方案-联助贷业务风控优化
联助贷业务风控优化
  • 协助金融机构进行渠道资产质量评估、渠道申请分层审批、资产结构优化、信贷资产评估监控及结构调整
核心优势
CORE ADVANTAGES
风险评分数据产品
包括百助分、洞察分、人行个人征信变量及评分模型包等
数据源成本优化
优化数据源成本,提供高性价比的评分服务
高风险预测能力
消金、小货等下沉客群KS在25-30%之间,预计银行优质客群高达35%
风险管理全覆盖
涵盖反欺诈、信用风险管理、授信审批、贷中风险管理、提现审批等场景
客户案例
CUSTOMER CASE
  • 浙江某农商银行
  • 江苏某农商银行
浙江某农商银行
  • 浙江某农商银行在拓展其市民贷业务中,采用百助分替代第三方数据源的融合模型分,用于贷前准入、反欺诈、额度和定价策略的建立。结合征信变量,使用“百助分模型”与“新版征信模型”的组合策略。整体通过率增长至53%,Vintage90+不良率 0.8%。
风控评分解决方案-浙江某农商银行
江苏某农商银行
  • 江苏某农商银行零售信贷业务中,联合运营支持其拒量回捞客群,在贷前准入、风控前筛及定额场景使用百助分。结合征信变量,利用百助分对客群进行前筛。整体通过率保持在30%左右,FPD60+金额不良率 0.2%,逾期率 0.5%。
风控评分解决方案-江苏某农商银行
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风控评分解决方案

  • 通过标准化、轻量化、模块化的数据产品工具体系,快速搭建信贷资产的精细化风险运营管理能力,支持金融机构进行自营业务风控优化、联助贷资产精准风险分层等风控场景需要。

方案能力

百助分

01

数百万样本打造,定制挖掘多个高价值数据源,形成信用评分体系

风险洞察分

02

基于自营信贷业务、自有数据形成的中高风险标识(黑名单)

人行个人征信变量及评分模型包

03

使用实际信贷样本挖掘、训练的人行个人征信变量和评分体系

渠道合作产品

04

作为百行征信的渠道合作伙伴,提供快速响应、低成本和增值服务的渠道代理合作

应用场景

贷前审核

  • 评估申请人的信用等级,预测其欺诈和逾期风险,帮助机构基于风险偏好和业务指标对贷款申请进行决策准入、审慎或拒绝

贷中监测

  • 适配不同业务线客群的不同需求,清晰标识借款人贷中风险变动情况,为客户提供精细化贷中运营

贷后监测

  • 定期检查借款人的信用状况,了解其还款能力等,更好地控制风险,提高贷款业务运营效率,降低不良率

自营业务风控优化

  • 构建完整的风控策略体系,协助金融机构完善风控优化、拒件回捞、客群下探

联助贷业务风控优化

  • 协助金融机构进行渠道资产质量评估、渠道申请分层审批、资产结构优化、信贷资产评估监控及结构调整

核心优势

风险评分数据产品

包括百助分、洞察分、人行个人征信变量及评分模型包等

高风险预测能力

消金、小货等下沉客群KS在25-30%之间,预计银行优质客群高达35%

数据源成本优化

优化数据源成本,提供高性价比的评分服务

风险管理全覆盖

涵盖反欺诈、信用风险管理、授信审批、贷中风险管理、提现审批等场景

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