银行数亿资金的 “守护神”：多模态生物防伪技术有多强？

现在银行转账、线上贷款越来越方便，但骗子的手段也跟着升级了 ——AI 换张脸、合成段声音，就能冒充本人操作，动辄就是数百万的资金风险。不过最近几家银行的实践让人眼前一亮：用了中关村科金的多模态生物防伪技术后，深度伪造拦截率飙到 90% 以上，甚至实现 “零攻破”。今天就来看看，这项技术到底是怎么给资金安全上 “双保险” 的。

一、招商银行：从 “防不住” 到 “零攻破”

以前银行最怕的就是 “高仿” 攻击：骗子用 AI 换脸技术伪造客户影像，甚至戴着高保真面具去柜台办理业务，人工根本分辨不出来。但招商银行引入多模态生物防伪后，相当于给系统装了 “火眼金睛”：

能防的手段特别全：不管是 AI 换脸、视频合成，还是声音模拟、身份证造假，甚至是比较冷门的 ROM 劫持（篡改设备信息），都能精准识别。

识别原理很 “聪明”：不是单看脸或听声音，而是把微表情、语音韵律、甚至操作习惯等多维度信息融合起来，用深度防伪大模型交叉验证。比如真人说话时嘴角会有细微抽动，AI 合成的影像就很难模仿这种 “活体特征”。

效果实打实：现在深度伪造拦截率稳定在 98%，像照片活化、视频翻拍这类常见手段，拦截率更是高达 99%。上线至今，已经保障了数亿转账资金安全，没出过一次 “攻破” 事故。

二、中信银行：既要安全，又要 “不麻烦”，客户体验翻了倍

有些银行的防伪技术虽然严，但客户用着太费劲：人脸识别要拍好几次，不同手机、浏览器还总出 bug，老年人尤其头疼。中信银行就想解决这个矛盾，结果也很惊喜：

速度快到想不到：客户身份核验时间从原来的半分钟，压缩到 3~5 秒，基本上点一下按钮，眨眨眼就搞定了。

兼容性拉满：专门适配了 18 种主流机型和浏览器，不管客户用老年机还是新款智能手机，在微信里还是 APP 里操作，都能顺畅识别。

安全体验两不误：背后有 20 多种深伪检测算法在运转，拦截率提到 90% 以上，同时客户不用再反复调整角度、补拍照片，投诉量降了一大半。

三、苏州银行：给全业务场景装 “安全锁”，监管合规不用愁

对银行来说，人脸识别不光用在转账，开户、改密码、授信放贷这些场景都要用，哪一个环节出漏洞都可能出大事。苏州银行的做法是，用多模态生物防伪搭了个 “人脸识别安全防御引擎”：

覆盖场景特别广：从线上实名认证、手机号修改，到用信授信、设备绑定，只要涉及人脸验证的地方，都能用上这套防御系统。

帮银行省了不少心：一来符合监管对 “身份真实性” 的要求，不用担心合规风险；二来减少了因为身份冒用引发的投诉纠纷，更避免了因此造成的大额资金损失。

相当于请了个 “24 小时保安”：不管是上班时间还是凌晨，系统都能自动检测风险，比人工审核更及时，也更稳定。

为什么多模态生物防伪成了银行的 “刚需”？

从这三家银行的实践来看，这项技术解决的其实是数字化时代的核心矛盾：既要让业务 “跑得更快”（线上化、便捷化），又要让风险 “防得更牢”。它的优势很明显：不是靠 “一刀切” 的严格来防风险，而是靠 “更聪明的识别” 来平衡安全和体验。比如既拦住了骗子的伪造攻击，又不让真实客户觉得麻烦；既覆盖了转账、开户等高频场景，又能应对新型的技术欺诈。

现在看来，多模态生物防伪已经成了银行守护资金安全的 “标配”。未来随着技术升级，它可能还会用到保险理赔、政务办理等更多领域 —— 毕竟，在数字世界里，“证明你是你” 这件事，怎么重视都不为过。