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湖南银行:大数据风控数智解决方案助力行方四大能力提升

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案例成效

大数据风控技术在数据源接入、特征变量衍生、模型管理、策略开发、测试、发布、验证上一体化管理,风控策略快速落地,应对湖南银行业务快速扩张、业务变化和业务创新的需要。提供AI技术辅助决策、参与决策,帮助湖南银行实现风险决策的智能化升级。

客户介绍

湖南银行原名华融湘江银行,于2022年11月更名为湖南银行。湖南银行成立于2010年10月,总行设在湖南长沙。成立以来,围绕湖南经济社会发展战略,立足湖南、依托湖南、服务湖南、支持湖南,支持地方经济社会建设。湖南银行先后荣获全国金融系统“思想政治工作先进单位”、十三五开局企业文化建设先进单位、人民银行综合评级A类银行、2017年区域性商业银行最佳电子银行综合奖、湖南省金融五一劳动奖、湖南省支持地方经济一等奖、湖南省融资创新考评一等奖等各类荣誉200多项。

客户痛点

  • 业务发展亟需精细化风控上线

    有场景业务和无场景业务之间会出现快速分化,有场景业务会占有更多市场份额,热度会越来越高

  • 亟需制定千人千面的风险定价

    亟需基于AI技术的模型算法,精细化风控;构建标签体系,对客户进行分层与画像,从而对客户进行个性化营销和千人千面的差异化定价

  • 现有平台不支持互联网展业

    为了适配线上场景必须建设开放平台,支持高弹性、分布式微服务、且要有强大的数据交互能力

  • 亟需满足合规,建设自主风控

    满足强监管安全、数据合规、催收合规的要求,能自主建设风控能力

解决方案

四大能力提升,助力业务运营智能化

通过产品能力、营销能力、风控能力、技术能力四大能力的建设和提升为基础,调整现有产品业务流程与运营方式,通过线上活动将传统线下营销模式与线上营销相结合,并建设线上多场景产品的数字化风控能力,针对不同渠道、客群、产品、定制风控模型,实现系统数字化、业务流程自动化、业务运营智能化。


  • 产品能力建设

    (1)现有产品的线上化改造:调整现有产品业务流程与运营方式,支撑贷款业务客户申请、业务受理、风险审批的线上化。

    (2)完善自营产品体系:面向客户设计新的自营产品,差异化产品定价,满足不同客群的贷款需求。

    (3)拓展获客渠道,与外部机构合作增加客户来源,对接三方渠道,开拓助贷类产品。

    对不同渠道来源的客群提供差异化、个性化服务,产品管理体系、千人千面的差异化定价体系。

  • 营销能力提升

    (1)具备挖掘存量客户价值的能力,对行内存量客户数据进行分析、通过对客户分层分级、给客户进行预授信额度,对客户展开贷款营销。

    (2)优化营销手段,通过线上活动将传统线下营销模式与线上营销相结合,配合短信、APP、客服电话对客户展开营销,降低人工成本,提高获客能力。

    (3)构建线上营销能力,与三方引流渠道进行合作,对客户展开营销,分析客户转换,优化客户体验。

    (4)全生命周期的智能营销,构建对客户生命周期各阶段数据分析的能力,分析客户转换、睡眠、流失等关键指标,结合营销活动对客户进行维护管理。

  • 风控能力建设

    (1)具备大数据风控的基础能力,挖掘征信数据价值,建设基于央行模型相融合的风控模型。

    (2)建设外部数据源使用能力,对接三方数据、政府数据,构建相关模型,支撑新增自营产品的大数据风控。

    (3)建设线上多场景产品的数字化风控能力,针对不同渠道、客群、产品、定制风控模型。分析外部数据源对模型的适用性,优化模型实时监控体系,满足线上产品的需求。

    (4)精细化风控,构建基于渠道、产品、场景的差异化风控模型,支撑对客户的千人千面差异化定价。

  • 技术能力提升

    搭建基础设施,手机进件端、网贷系统、大数据风控系统,满足业务基本需求。对新开发场景与交易量上升的支撑,实现系统数字化、业务流程自动化、业务运营智能化。


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