金融服务合规怎么做？智能双录赋能金融机构提升风险防控能力

自2017年以来，银保监会和证监会频繁发布政策法规，要求以"音视频+交易"为核心，规范销售行为并实现业务留痕。

在保险业务方面，2021年6月发布的《保险销售行为可回溯管理办法(征求意见稿)》拟规定全国范围、全渠道、全业务、全年龄的投保业务需进行销售行为可回溯管理。为了做好银行代理保险业务整改工作，2021年12月发布的《中国银保监会办公厅关于做好银行代理保险业务整改工作有关事项的通知》要求银行类保险兼业代理机构在代理销售人身保险产品时，通过线上线下融合方式进行，并探索实施远程同步录音录像（即“远程双录”）。

根据2021年5月发布的《理财公司理财产品销售管理暂行办法》，在理财业务场景中，要求加强对销售过程中买卖双方行为的记录和回溯，并要求采取有效措施和技术手段，以完整客观的方式记录电子渠道销售的重要环节。

在信贷业务中，2021年12月发布的《关于促进信用卡业务规范健康发展的通知》提出了要求，即在信用卡客户身份核验和办卡意愿核验等重要环节，必须确保记录信息的全面、准确、不可篡改和可追溯。

中关村科金一直以来紧跟政策导向，始终领先于合规科技的发展。我们自主研发的AI智能视频云和互联网可回溯系统完全满足了精细化和智能化需求，已经与近百家金融客户合作，其中包括邮政储蓄银行、中信银行、兰州银行、新网银行、重庆三峡银行、武汉众邦银行、中华保险等金融机构。我们积累了丰富的智能音视频应用实践经验，帮助金融机构提高了合规质效，并在数字智能可回溯金融产品销售方面进行了前瞻性的研发和应用探索。

AI智能视频云：

利用RTC实时音视频技术、AI人工智能和RPA流程自动化等先进技术，我们将推出AI专区视频、AI远程视频和AI自助视频。通过采用多模态身份核验技术，我们引导客户使用手机完成人脸核验和人证合一校对。同时，我们还运用TSS语音合成、ASR语音识别、NLP自然语言处理等智能科技，由机器人进行风险揭示和播报，确认客户意愿，并完成电子签名等环节。这样一来，我们可以避免错读、漏读和口音等问题。

为了满足监管留痕要求，我们的系统在实时音视频服务中使用实时加密传输和储存，以确保服务过程被充分客观地记录并保存，且服务全流程可追溯。

通过实时质检和智能纠偏技术，我们能够在销售人员与客户之间即时纠正不规范的行为，从而转变了事后质检为事中监督纠正，确保合规质量和效果。此外，我们还利用AI人工智能和RPA流程自动化技术，将复杂的流程标准化，并分解成一系列简单易懂的节点，如征求投保人同意、证件出示、产品介绍和单证签署等。通过可视化界面智能引导客户逐步完成这些节点，销售人员无需记住繁琐的流程，从而减少了信息系统操作培训的需要，同时也降低了与客户进行沟通的成本。

互联网可回溯系统：

在不干扰用户操作习惯的情况下，我们可以记录页面行为并自动生成可视化回溯文件，以真实全面地记录互联网销售过程，从而改进回溯管理。我们的系统可以覆盖Web、H5、APP等多种线上销售渠道，无死角地进行回溯，并具备版本管理、视频自动化质检等功能。此产品还可以满足银行理财、基金、保险、贵金属等产品线上购买的回溯管理需求。

中关村科金将继续利用先进技术和丰富的项目实施经验，积极应用金融科技，在企业融资、权益保护、合规科技等领域集中精力，帮助金融机构提升风险防控能力，提高金融服务质量和效率，为建设更安全、更普惠、更高效、更精准的数字金融服务做出贡献。