金融租赁数字化不再 “卡壳”？智能音视频方案让全流程自动化率飙 95%，满意度达 90%

对金融租赁公司来说，“合规” 与 “效率” 就像两条必须同时守住的线 —— 尤其是商用车租赁这类年需求超 28 万单的业务，既要按银保监会要求做好每一笔业务的合规核验，又要应对海量订单带来的运营压力。某领先金融租赁公司曾被 “流程耗 4.8 天、人工核验累、数据存档繁” 的痛点困住，直到中关村科金用 “运营音视频 + 智能核验舱 + 智能风控网” 的三位一体方案，才实现全流程自动化率 95%、用户满意度 90% 的突破，为金融租赁行业数字化竖起新标杆。

一、金融租赁的 “三大痛点”，合规与效率难两全

在商用车租赁年需求 28 万单、监管要求趋严的背景下，传统业务模式的短板被无限放大：

流程 “慢到急人”，交付周期拖垮体验

车辆交付是核心环节，但以前全靠线下跑：客户要到网点签合同，工作人员得现场核验车辆信息、拍摄交付视频；遇到客户在偏远地区，光往返沟通就要 2-3 天，整个流程平均耗时 4.8 天。更麻烦的是，商用车交付还需要额外加控流程，平均耗时再增 2.2 天，客户抱怨 “等提车比买车还久”。

人工核验 “累到崩溃”，错漏风险藏不住

每笔业务要核验 “客户身份是否真实”“车辆是否在指定位置”“合同签署是否自愿”，全靠人工逐单核对：对着身份证比对人脸、手动查公安征信系统、逐帧看交付视频 ——28 万单业务压下来，核验团队天天加班，还常因 “看错身份证有效期”“漏查司法记录” 埋下合规隐患，被监管抽查时心惊胆战。

数据存档 “繁到头疼”，查用效率低

业务数据要按监管要求存档，包括视频、合同、核验记录等，以前靠人工分类存储在不同系统：想查某笔业务的交付视频，得先找订单号，再登录视频存储系统，还要匹配对应的征信报告，整个过程要半小时；遇到监管检查需调阅历史数据，更是要翻几十页存档记录，效率低到离谱。

二、三位一体方案怎么破局？智能音视频重构全流程

中关村科金的解决方案，不是简单加个 “线上工具”，而是用智能音视频技术打通 “交付 - 核验 - 风控” 全链条，让合规更稳、效率更高、体验更顺：

1. 运营音视频：车辆交付 “线上办”，4.8 天缩到几小时

把线下交付全流程搬到线上，靠多技术协同实现 “自动化核验 + 实时监控”：

不用跑网点，远程就能交付：客户在家用手机 APP 发起视频，工作人员通过 RTC 实时视频核验 ——AI 自动识别客户身份证信息，不用手动输入；用 GPS 地理围栏确认 “车辆在约定交付地点”，避免 “虚假交付”；交付过程中，系统自动录制视频，还能通过 APP 协同分享合同，客户在线签字，全程不用见面。

全流程自动质检，不用人工盯：视频录制时，AI 实时检测 “客户是否清晰朗读风险条款”“签字是否为本人操作”，一旦发现问题（比如客户没看清条款就签字），立刻弹窗提醒工作人员暂停，确保每一步合规；录完后自动生成 “交付报告”，标红关键节点（如身份核验截图、签字时间），不用人工逐帧检查。

2. 智能核验舱：多系统 “自动连”，人车船核验零遗漏

解决 “人工查系统累、易出错” 的问题，让核验变成 “系统自动对接 + AI 判断”：

一键核查多维度合规：AI 自动对接公安（查客户身份是否失信）、法院（查司法纠纷）、征信（查信用记录）、车辆管理（查车辆产权）等系统，不用工作人员逐个登录平台 —— 输入客户信息，10 秒内就能出 “是否符合租赁条件” 的结果，还能自动标注 “风险点”（比如 “客户有未结清司法纠纷，需补充说明”）。

人、车、场景真实验真：核验客户时，用生物活体检测防 “照片造假”；核验车辆时，通过视频自动识别 “车架号、车牌号” 是否与备案一致，还能检查 “车辆外观是否有损伤”；甚至能核验 “作业场景”（比如商用车是否用于约定的物流运输），确保业务真实合规，避免 “以租代购” 等违规风险。

核验效率提升 90%，人工工作量减少 35%，再也不用团队熬夜逐单核对，错漏率直接降到 0。

3. 智能风控网：全量数据 “自动筛”，风险早发现早拦截

用 AIGC 大模型搭建 “全流程风控体系”，从 “事后补救” 变 “事前预防”：

全量数据覆盖，不留风控死角：梳理 “人、企、物、财” 全维度风险点 ——“人”（客户信用、身份真实性）、“企”（企业经营状况、是否有失信记录）、“物”（车辆 / 设备产权、估值）、“财”（租金支付能力、资金流向），每笔业务从订单发起、签约到付租，都要经过这些风险点的自动校验。

智能预警风险，不用等问题爆发：系统会实时监控 “异常情况”，比如 “客户连续两期延迟付租”，自动触发预警，推送 “需跟进催收” 的提醒；发现 “某批车辆产权备案异常”，立刻暂停交付流程，避免违规业务发生。

合规校验 100% 覆盖：严格匹配银保监会《非现场监管报表》要求，每笔业务的核验记录、视频存档、风险评估报告都会自动生成，监管检查时直接导出，不用临时补做材料，合规性有 100% 保障。

三、升级后有多 “香”？合规、效率、体验三赢

这套三位一体方案落地后，某金融租赁公司的变化肉眼可见：

全流程自动化率 95%，效率翻番

从订单发起、视频交付，到核验、风控、存档，95% 的环节不用人工干预，单业务处理时间从 4.8 天缩到几小时，28 万单商用车租赁需求也能轻松承接，业务规模扩张不再受 “效率瓶颈” 制约。

成本降 35%，合规零风险

人工核验、数据存档的人力成本减少 35%；合规性验证 100% 覆盖，没再出现过 “漏查风险点”“存档不完整” 的问题，彻底摆脱监管处罚风险。

用户满意度 90%，体验升级

客户不用跑网点、不用反复提交材料，在家就能完成全流程；工作人员不用 “催客户、盯流程”，精力能放在 “优化服务” 上，客户和员工的体验双提升。

说到底，金融租赁行业的数字化转型，核心不是 “把线下搬到线上”，而是用技术重构 “合规 - 风控 - 效率” 的平衡。中关村科金的智能音视频方案，恰恰做到了这一点 —— 让合规通过技术 “自动落地”，让效率通过自动化 “自然提升”，让体验通过线上化 “持续优化”。对金融租赁公司来说，这不仅是一次技术升级，更是在 “监管趋严、业务扩张” 双重压力下，实现高质量发展的必由之路。毕竟，当合规不再是 “负担”、效率不再是 “瓶颈”，企业才能在激烈的行业竞争中，真正把数字化优势转化为业务增长动能。