推出家庭信托业务解决方案，中关村科金助力信托机构“掘金”蓝海

随着经济的不断发展和社会财富的日益积累，中产阶级亟需解决养老需求和中产焦虑等社会问题，因此更加重视资产保值增值、财富传承和合理规划。为了满足这一需求，监管部门也相继出台了相关政策。

2023年3月24日，银保监会发布了《关于规范信托公司信托业务分类的通知》(银保〔2023〕1号),将家庭服务信托提升至财富管理服务信托项下仅次于家族信托的第二业务细类。

相比之前的《征求意见稿》，本次《通知》在新的信托业务分类排序表中，将资产服务信托业务调整到了第一顺位，并将财富管理服务信托列入资产服务信托项下的第一位。此举不仅会影响中产家庭的财富投资管理观念和家庭资产配置结构，也将成为信托机构竞相开拓的新业务领域。未来，信托公司的核心理念将从“产品”向“以客户为中心”转型，让资产配置“飞入寻常百姓家”，让更多的家庭能够享受到优质的金融服务。

家庭服务信托迈入增长期 加快三大发展方向突破

家庭服务信托是由符合条件的信托公司作为受托人，接受个人及其家庭成员的共同委托，提供风险隔离、财富保护和分配等综合性服务，不仅具备信托的天然优势，还能满足家庭财富的长期投资规划需求，并在各种生活场景中提供增值服务。

自今年6月正式实施信托业务分类改革以来，各家信托公司加速推进业务改革，促进回归本源及突出差异化竞争力。家庭服务信托作为重要的本源业务之一，也在持续创新之中，合作投顾型、养老型、外籍人士型等模式相继推出。这类信托具有全委托、普惠性、他益性的特点。但就目前发展阶段而言，家庭服务信托业务可在以下三个方面提升募集量。

转变获客及募资渠道的单一性

家庭服务信托和家族服务信托有很多相似特点，按照过往经验，家族服务信托的客户主要集中在商业银行，依赖于银行渠道，预估未来家庭信托的增长也要通过渠道实现，包括不限于银行、证券、保险等金融机构，建议积极拓宽募资渠道，与其他集团公司或外部机构达成合作。

业务线上化研发部署需加快进行

相比家族信托，家庭服务信托投资门槛降低为100万，预计未来业务量将迎来快速增长。为了更好的承接业务，信托公司需要投入资金对家庭服务信托进行线上化部署，包括前端页面和后端系统的构建。此外，家庭服务信托主要集中在财富管理部门，通过系统叠加资产配置的功能，对于整体业务发展十分必要。

加强营销推广提升业务转化

多渠道、多层次的营销推广策略，可以让客户了解家庭服务信托业务的价值和特点，发掘客户的潜在需求。特别是直播、线下活动等方式，通过一对一交流，让潜在客户学习和理解业务的同时实现成交。在实操层面上，可以运用线下私享会、优惠活动、家庭客户权益、尊享服务等手段提升吸引力和关注度。

家庭服务信托业务解决方案 五大优势助力业务开展

基于行业发展趋势及业务痛点，中关村科金推出家庭服务信托业务解决方案，支持包括在小程序、公众号、APP、H5等渠道页面展示和系统交互，实现线上线下一体化管理。另外结合信托机构客户相关资产数据，可以生成资产配置报告，为客户提供资产诊断查阅和配置在线调整服务。

中关村科金家庭服务信托业务解决方案具有五大优势：

• 提供移动化、便捷化服务，实现24H跨区域办理

• 通过碎片化+模块化营销方案，实现家庭服务信托业务价值的精准传递

• 实现全流程线上化服务，包括项目介绍、项目成立、项目存续、配置报告等

• 结合AI+智能化技术，实现活体检验、在线双录签约，业务办理安全便捷

• 辅助家庭服务信托品牌树立，提供增值服务和权益

除了上述优势，中关村科金家庭服务信托业务解决方案在基础系统的构建上，也极具优势，为信托机构打造项目核心业务流程节点的线上化能力。

业务流程

01

项目展示-灵活配置

覆盖业务、场景、流程、功能、权益、服务、常见问题等功能的原生和H5页面开发，可根据客户需求灵活配置。

02

项目成立-线上线下一体化管理

实现多渠道客户线上线下统一管理。线上化流程包括KYC—项目立项—双录—签约—线下缴款—项目成立；线下化流程包括通过KYC中的委托人基本信息线上化，其他要素线下完成，或全部要素线下完成再通过家族信托系统统一审核两种模式。

03

底层资产-标准+定制化产品

家庭服务信托底层资产标准化，主要是债权资产、上市股票信托计划、银行理财产品和公募资管产品的标准化。根据风险偏好分为稳健、平衡、积极三种风险类型，分级入口均可在线设立。此外，还可定制化产品，根据信息准备材料线下设立。

04

资金分配-覆盖详尽、一览无余

具体包括分配方式、分配比例、分配申请和分配记录，各类分配方式、分配比例覆盖详尽，分配申请所需材料、分配记录相关明细一览无余。

05

信托变更-变更方式便捷

可对投资标的、受益人和分配方案进行变更。具体包括委托人可重新进行风险测评，选择与之匹配的产品；变更受益人包括增减受益人信息，以及分配比例、固定分配、条件分配和临时分配方案的变更。

06

项目查询-状况明细轻松掌握

在项目成立后，可在资产页面查看项目的详情、持仓和投后数据情况，展示一个或者多个家庭服务信托项目的财产交付和分配状况；投资指令和持仓明细；产品公告和存续报告等信息。

07

资产配置报告-多维度诊断配比直接调整

提供资产配置报告生成的能力，包括资产配置报告模板支持、模板定制和模板应用。理财师可通过业务助手为指定客户生成资产配置报告，查看包括资产分布、持仓总览、大类资产比例建议、组合走势、推荐组合和组合模拟走势等资产诊断内容。客户可直接在资产配置报告中，通过追加资金的方式修改配置报告，进行投资组合和资产配置比例的调整。

渠道线上化成为重要拓展方向 推动数字化转型发展

当前，线上渠道已经成为家庭服务信托业务的重要拓展方向，通过建立线上服务平台，可以更好地满足客户需求，提高服务效率。同时，借助数据分析和人工智能技术等手段，可以进一步优化产品设计和营销策略，提高客户满意度和忠诚度。

中关村科金基于家庭服务信托的业务属性，打造的行业解决方案，在项目创设、资产配置、运营管理等全流程提供数字化服务，为资产管理和财富管理市场打造标准化、智能化、信息化的基础工具，满足客户资产配置和特定功能需求，提升金融机构对客户的黏性。

在具体实践上，提供APP原生和H5渠道（大渠道：头部银行；小渠道：农商行、保险、证券、其他外部机构）的方式实现业务的线上化。H5页面可以直接嵌入到指定小程序或者合作方APP，通过链接短信验证或者直接模块跳转的方式，从身份验证、合同确认、双录（可多人）、签约（可多人）等全流程实现线上化。同时支持项目在线查询，包括资产总览、项目情况和分配情况。若需其他核心业务流程展示，可按需定制化配置。

作为领先的对话式AI技术解决方案提供商，中关村科金在信托领域拥有多种成熟解决方案和丰富落地经验，涵盖信托财富建设过程中所需的客户APP、家族信托APP、家庭服务模块、理财师APP、中台系统、知识助手、智能双录、智能客服、智能培训、直播、适老化等自研产品，已成功服务五矿信托、华润信托、中铁信托、国投泰康信托、建信信托等30余家信托机构。

未来，中关村科金将在信托行业产品和解决方案上持续深耕，发挥领域大模型、大数据分析、多模态交互三大核心技术优势，为信托机构提供更低成本、更高效率、更好体验的数字化洞察与营销、数字化服务与运营、数“智”底座服务，助力信托机构及行业转型发展。