用数据说话，持续运营助力基金买方投顾市场形成

随着2019年证监会对基金智能投顾业务监管政策的推出和投顾牌照的发放，在《关于做好公开募集证券投资基金投资顾问业务试点工作的通知》的政策指导下，公募基金智能投顾作为一种新的产品形式越来越多的出现在了个人投资者的视野当中。

对于基金销售机构而言，推出基金智能投顾业务的一个主要原因是希望智能投顾能够带动基金销售的规模，通过新的产品形式吸引投资者，通过投顾产品的特点黏住客户长期持有。但是机构在业务推出或者跟同业交流后往往会得到一个结论：投顾产品不好卖，对基金销量的提升达不到预期。

基于中关村科金多年的基金智能投顾业务建设和运营经验发现：

1 机构经营思路没有转变，仍然按照传统基金代销的卖方投顾市场思路在运营基金智能投顾业务。机构未能从追求销售规模的卖方市场经营理念中走出来，重投不重顾。基金智能投顾业务的目标不在于短时间内提升基金销量，而是圈定成熟度较高的客群并且建立长期的信任关系，做持久运营。

2 对于监管机构推动基金智能投顾的目的不清晰，没有理解业务的长期目标，没有明确基金投顾业务对机构的意义在哪里。对于金融机构而言，要在投顾买方市场到来之前通过基金智能投顾进行提早布局，通过持续经营为后续的转变积累经验。

3 对于基金智能投顾业务缺少主动运营，不知如何运营，属于等待老天下雨的心态。随着客群特征的转变，投顾买方市场是要建立投资者与机构之间长久的信任关系，重视投后运营是必经之路，通过持续不断的运营来培养、黏住这些忠实客户。

对于基金销售来说，卖得出去是关键，但是对于基金智能投顾来说，留得住用户才是关键。基金智能投顾的业务模式是通过后续持续不断的调仓操作来经营客户的资产，客户更看中的是投顾产品的后期表现，机构应当在投后阶段持续不断的运营产品、业务、客户来达到持续持有，带动基金销售的目的，同时通过建立信任关系再辐射到其它金融产品的销售场景。当下的开发商仅提供一套可以将交易落地的系统，交付即终结，但是对于金融机构来说系统上线后，推出的是一个业务，而这个业务才刚刚开始，本身对待新业务就缺少运营经验，如果连支持运营的数据分析功能都没有，则完全无从入手。运营的关键是在于如何选择合适的时间将合适的产品或内容通过合适的策略投放给合适的用户群体，如何实现这一步需要一套体系化的解决方案进行支持。

基于多年来为金融机构提供数字化运营方案和服务的经验，中关村科金推出了智能投顾解决方案。该解决方案依托强大的自研智能科技能力，深入投顾业务场景，具有多合作渠道、多投顾产品、交易优化、持续运营和多场景应用等优势，助力机构实现用户价值、产品价值、业务价值的全面提升。

尤其在持续运营方面，该系统围绕投顾产品、客户、交易三方面引入数据分析和归因分析功能。归因分析用于找到运营过程中的原因，例如哪个投顾产品的客群数量最多；数据分析提供了数据的变化趋势，例如每日交易量的变化趋势。两个功能融合，可以更好的满足机构开展针对性、个性化营销活动，并通过数据分析功能实时监测营销活动期间交易量的变化趋势来调整阶段性营销策略，达成性价比最优的活动效果。

为支持投顾业务持续运营，中关村科金智能投顾解决方案引入归因分析，通过对客户、交易、投顾产品三方面数据进行交叉分析，结合外部营销渠道数据，深度挖掘影响用户活跃度、产品营销效果的主导因素，通过可视化界面清晰的展示营销效果，让机构快速便捷的掌握不同营销形式、渠道产生的不同效果及背后的原因，为机构的内容、渠道投放策略优化提供支持，最终实现机构业务价值的提升。

例如，针对不同风险类型的客户交易量、客户数量等多维度开展综合性分析，推导出用户活跃度差异的具体原因，根据分析结果为机构制定针对性用户营销、运营策略提供支持；针对不同投顾产品的交易量、客户数量等多维度开展综合性分析，推导出产品活跃度差异的具体原因，根据分析结果为机构制定针对性产品运营策略提供支持。

数据分析是围绕客户、投顾产品、交易三个维度的运营数据做阶段性的趋势分析，为确保数据分析的完整性、准确性，中关村科金智能投顾系统引入多个数据维度，将数据分析与归因分析进行有机结合，通过趋势分析来验证运营活动的有效性，从而更加快捷高效的得出营销全盘得失点及原因，助力机构做好投资者的投后服务和持续营销，为机构持续运营能力的升级提供全方位支持。

例如通过归因分析发现高风险类型的客群流失数量较高，这部分人群普遍有着较为丰富的投资经验，需要通过较为专业的内容投放做召回。根据高风险类型客群的特点，运营团队结合当前市场行情，与策略投研团队合作提供了一系列较为专业的市场分析、产品表现的文章和报告做针对性的投放。然后通过数据分析来观察在持续投放的这段时间里，高风险类型客群新增、流失和交易量的变化，通过阶段性数据值表的趋势表现来验证内容投放的效果，支持机构实时调整投放策略，达到营销价值提升。

中关村科金始终关注科技在业务场景中的应用，并致力于为客户业务提供全方位的运营支持，不断推动科技赋能业务可持续发展。凭借专业的金融模型算法团队，经验丰富的方案、产品、研发和运营团队，从深入行业、打磨业务的角度为金融客户提供数智化解决方案，将互联网思维引入金融机构，通过持续不断的运营支持，带动整体营销质量，实现营销价值提升。